Когда банк, у которого вы взяли кредит, сталкивается с банкротством, перед заемщиками возникают важные вопросы: куда теперь платить кредит и что будет с их обязательствами? В данной статье подробно рассматриваются действия заемщика на различных стадиях банкротства банка, а также какие изменения могут произойти с кредитором.
Как погашать кредит в банке до признания его банкротом
До момента, когда суд признает банк банкротом или вынесет решение о его ликвидации, банк сохраняет право на получение и взыскание задолженности по ранее выданным кредитам. Это предусмотрено пунктом 1 части 13 статьи 20 Закона о банках и банковской деятельности. Следовательно, до принятия решения суда заемщики обязаны продолжать вносить регулярные платежи по кредиту.
Реквизиты для осуществления платежей можно найти на официальном сайте банка. Также они доступны на сайте Банка России, что подтверждается Информационным письмом Банка России от 14 апреля 2017 года № ИН-06-14/17. Очень важно регулярно уточнять реквизиты, так как в случае проблем у банка они могут измениться.
Особое внимание следует уделить ситуации, когда у заемщика имеются средства на счете в этом же банке. Несмотря на наличие денег, использовать их для погашения кредита нельзя. Это связано с тем, что после отзыва у банка лицензии и до дня вступления в силу решения суда о его банкротстве или ликвидации обязательства перед банком не могут быть прекращены путем зачета встречных однородных требований (пункт 4 части 9 статьи 20 Закона о банках и банковской деятельности). Поэтому, несмотря на наличие денег на счете, заемщику придется искать другие способы для внесения платежей по кредиту.
Погашение кредита после признания банка банкротом
После признания банка банкротом начинается процесс конкурсного производства. В рамках этого процесса управление банком переходит к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), которая выступает конкурсным управляющим (пункт 1 статьи 189.73, статьи 2, пункт 5 статьи 180, пункт 1 статьи 189.77 Закона о банкротстве).
Во время конкурсного производства АСВ открывает специальные счета, на которые зачисляются все поступающие деньги. Именно на эти счета и будут поступать ваши платежи по кредиту в период банкротства банка (пункты 2 и 5 статьи 189.88 Закона о банкротстве). Поэтому, если ваш банк признан банкротом, вам следует узнать новые реквизиты для оплаты кредита у АСВ. Их можно найти на официальном сайте агентства. Однако, прежде чем перечислить платеж, настоятельно рекомендуется проверить реквизиты, чтобы избежать возможных ошибок.
В ходе конкурсного производства ваш кредитор может измениться. АСВ имеет право передать другому банку активы, в том числе права на возврат кредитов, и обязательства банкрота (пункт 2 статьи 189.89 Закона о банкротстве). Как правило, АСВ или новый кредитор самостоятельно информируют заемщиков об изменении кредитора и предоставляют новые реквизиты для оплаты.
Особенности при ликвидации банка
Когда банк ликвидирован, его право на взыскание задолженности прекращается. Это утверждено в пункте 1 статьи 61 Гражданского кодекса Российской Федерации. Однако, в рамках ликвидационных процедур, как и в конкурсном производстве, права на взыскание кредита могут быть переданы другому лицу (часть 1 статьи 23.4 Закона о банках и банковской деятельности, пункты 1 и 2 статьи 189.89 Закона о банкротстве).
В случае передачи прав другому лицу заемщик должен будет продолжить выплаты уже новому кредитору. Важно помнить, что при смене кредитора необходимо вовремя получать информацию о новых реквизитах и условиях, чтобы избежать просрочек и возможных санкций.
Заключение
В случае банкротства банка заемщикам необходимо внимательно следить за изменениями, касающимися их кредитных обязательств. До признания банка банкротом следует продолжать вносить платежи по кредиту в прежнем порядке, уточняя реквизиты на официальных ресурсах. После начала конкурсного производства платежи нужно направлять на специальные счета, открытые АСВ. Если права на взыскание вашего кредита будут переданы другому кредитору, важно вовремя узнать новые реквизиты и продолжать погашение задолженности в соответствии с новыми условиями. Соблюдение этих рекомендаций поможет вам избежать проблем с исполнением своих кредитных обязательств в условиях банкротства банка.
