В жизни иногда наступают такие моменты, когда взял кредит, но не можешь его выплатить по ряду причин: уволили с работы, сократили зарплату, родился ребенок и т. п.
Казалось бы, безвыходная ситуация, но из нее можно найти выход и избавиться от всех долгов законными способами. В этом случае законодательством предусмотрена процедура банкротства.
Что такое банкротство физического лица по кредитам? Как начать процедуру банкротства и пойдет речь в данной статье.
1. Что такое банкротство физического лица?
3. Как сохранить машину при банкротстве физического лица?
1. Что такое банкротство физического лица?
Что такое банкротство физического лица по его кредитам?
Банкротство физического лица – это проводимая процедура, в результате которой гражданин признается не способным погасить долги перед своими кредиторами.
Имеются два способа признание гражданином банкротом:
1. Через МФЦ (упрощенное банкротство). Подробно об этом способе банкротства изложено в статье, которую можно прочитать по ссылке >>>.
2. Через арбитражный суд. Данный способ более длинный по времени и дорогостоящий по деньгам, чем первый.
Для того, чтобы запустить процедуру банкротства через суд, должник должен обратиться с заявлением о признании его банкротом в арбитражный суд по месту своей прописки. Сумма долга в этом случае не должна быть меньше, чем 500 000 рублей. В сумму 500 тыс. руб. не входят суммы по штрафам и неустойки.
Процедура банкротства проходит в несколько этапов, о них речь пойдет чуть ниже >>>.
При упрощенном банкротстве физического лица через МФЦ сумма долга может быть в пределах от 50 000 рублей до 500 000 рублей. Но этот метод банкротства подойдет лишь в том случае, когда судебные приставы-исполнители прекратили исполнительное производство по причине того, что у должника отсутствует какое-либо имущество.
2. Последствия банкротства для физического лица плюсы и минусы
Банкротство физического лица последствия для самого должника
В каждом моменте можно найти как плюсы, так и минусы, банкротство для физического лица не является исключением, поскольку имеет как положительную, так и отрицательную сторону.
Поговорим о том, с какими положительными и отрицательными моментами вы можете столкнуться при банкротстве, а также, какие последствия несет банкротство физического лица для самого должника.
Плюсы банкротства физического лица
1. Освобождение от долгов.
Должник полностью освобождается от долгов, исключение будут только те долги, которые невозможно списать в силу закона.
2. Прекращение начисления штрафов и пеней.
После того, как суд признает вас банкротом начисление штрафов и пеней прекратится.
3. Прекращается исполнительное производство.
После подачи заявление о банкротстве в суд, исполнительное производство, возбужденное судебными приставами, прекращается. Судебные приставы-исполнители вас уже не побеспокоят.
4. Снимается арест с имущества.
Если судебный пристав-исполнитель наложил арест на ваше имущество, то в процедуре банкротства данные наложенные аресты будут сняты.
5. Прекращение деятельности коллекторов.
После того, как вы подали заявление в суд на банкротство, деятельность коллекторов и агентств по взысканию долгов прекращается.
6. Нет необходимости общаться с кредиторами.
Вам не придется общаться с вашими кредиторами, поскольку обязанность вести переговоры с кредиторами будет лежать на финансовом управляющем.
Минусы банкротства физических лиц
Поскольку есть плюсы, то должны быть и минусы в деле о банкротстве для физического лица.
1. Банкротство – это долгая процедура.
Если решились на банкротство, то эта процедура может занять от 7 месяцев до 12 месяцев. Если у вас имеется имущество, которое подпадает под реализацию, то это может занять гораздо больше времени, иногда данная процедура банкротства доходит до 3-х лет, пока имущество не будет продано на торгах.
2. Долги, которые не списываются.
У многих складывается впечатление, что подам на банкротство и все мои долги будут списаны. Но это не совсем так, поскольку есть такие долги, которые в силу закона списать не получится.
К таким долгам, которые невозможно списать относятся долги:
— по алиментам за ребенка или родителям,
— по возмещению причиненного вреда здоровью или жизни, связанные с преступлением;
— предпринимателя по заработной плате своим бывшим работникам;
— по субсидиарной ответственности руководителя юридического лица.
3. Налагаются определенные ограничения.
После завершения процедуры банкротства на гражданина законодательством будут наложено ряд ограничений.
К таким ограничениям относятся:
— получение кредита будет проблематичным, в течение 5-и лет с момента банкротства, каждый раз, когда вы хотите взять кредит в банке или деньги по договору займа, вы должны предупреждать кредитора о том, что вас признали банкротом;
— вам в течение 3-х лет с момента банкротства, нельзя будет управлять юридическим лицом и в течение 10-и лет управлять кредитными организациями, а также в течение 5-и лет занимать должности в пенсионных, инвестиционных фондах;
— в течение 5-и (пяти) лет вы не сможете повторно объявить себя банкротом.
3. Как сохранить машину при банкротстве физического лица?
Если у вас имеется автомобиль, то он в первую очередь подпадет в поле зрение финансового управляющего, который приложит все усилия, для того, чтобы включить его в конкурсную массу, а после этого продать через торги и рассчитаться с кредиторами.
Для того, чтобы этого не случилось и ваш автомобиль не забрали в конкурсную массу для последующего расчета с кредиторами, необходимо предпринять определенные действия и собрать ряд доказательств.
Что можно сделать в данной ситуации и как сохранить машину при банкротстве физического лица?
Во-первых, можно представить доказательство, что автомобиль является инструментом для ведения вашей деятельности. Без него вы не сможете выполнять свои обязанности по работе. Ярким примером будет работа таксистом или курьером, которому автомобиль необходим для того, чтобы развозить заказы для клиентов. Доказательством этого будет являться заключенный трудовой договор, в котором прописаны ваши обязанности или договор об использовании личного легкового автомобиля для служебных поездок.
Образец договора об использовании личного легкового автомобиля для служебных поездок можно скачать по ссылке >>>
Во-вторых, если вы проживаете за городом, то автомобиль вам необходим для того, чтобы добираться до места работы или отвозить ежедневно вашего ребенка в детский сад или в школу, который находится на приличном расстоянии от вашего дома.
В этом случае необходимо убедить суд в том, что если вы с утра будете передвигаться на общественном транспорте, то будете опаздывать на свою работу.
В-третьих, если в вашей семье имеется родственник с инвалидностью, и вы помогаете ему добираться до больницы, возите его на своей машине по его делам. В этом случае вам необходимо предъявить в суд справку об инвалидности, и выписку их истории болезни вашего родственника.
В-четвертых, если без автомобиля вы можете обойтись, и вы не хотите, чтобы через торги его продали за копейки, то в этом случае, вы можете продать свой автомобиль самостоятельно, а за вырученные от продажи деньги расплатиться с долгами.
Если деньги от продажи своего автомобиля вы не передадите своим кредиторам, то при банкротстве эту сделку признают недействительной, автомобиль будет возвращён в конкурсную массу и продан через торги.
Если у вас несколько кредиторов, то деньги от продажи автомобиля, вы должны разделить между кредиторами пропорционально их требованиям, в процентных соотношений к сумме долга.
В-пятых, если ваш автомобиль вам дорог и продажи через электронные торги вашему автомобилю не избежать, то вы можете выкупить его через третье лицо на электронных торгах.
4. Этапы банкротства физического лица
Банкротство физического лица в судебном порядке проходит несколько этапов.
Этапы банкротства физического лица
Этап 1. Сбор документов для банкротства.
Для, того, чтобы арбитражный суд принял ваше заявление о банкротстве к своему заявлению вы должны приложить все необходимые документы, без которых невозможно рассмотрение дела.
Документы, которые необходимо приложить к заявлению о банкротстве:
— документы, которые подтверждают о наличии у вас задолженности. К таким документам могут быть отнесены, например, кредитный договор, договор займа;
— выписку из ЕГРИП о наличие или отсутствие статуса индивидуального предпринимателя;
— список лиц кому вы должны и кто вам должен;
— список всего имущества, которым владеет банкрот на момент подачи заявления о банкротстве в суд, а также документальное подтверждение владением этого имущества;
— документы о совершенных сделках в течение 3-х лет;
— документы о полученных доходах в течение 3-х лет;
— сведения о счетах в банках за 3-и года;
— свидетельство ИНН;
— свидетельство о браке или о расторжении брака, брачный договор, если он имеется;
— свидетельство о рождении детей;
— и иные документы.
Этап 2. Составление заявления о банкротстве физического лица.
В самом верху заявления необходимо указать наименование суда, в который вы хотите обратиться. Указать ваши данные и данные ваших кредиторов (фамилию, имя, отчество или наименования юридического лица, адрес (местонахождение), контактные телефоны, электронную почту, если она имеется).
В заявлении о признании вас банкротом вы должны указать причину, по которой вы не можете расплатиться с вашими кредиторами.
Ниже вы должны указать, что вы просите у суда – признать вас несостоятельным (банкротом). В приложении заявления о банкротстве необходимо перечислить весе документы, которые вы собрали в первом этапе. Заявление о банкротстве физического лица необходимо отправить заказным письмом каждому кредитору, а копии квитанций приложить к заявлению.
Кроме этого, необходимо еще оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей, реквизиты, по котором необходимо оплатить гос. пошлину можно найти на сайте арбитражного суда, в который вы обращаетесь с заявлением.
Образец заявления о банкротстве физического лица можно скачать по ссылке >>>
Этап 3. Подача заявления о банкротстве в суд и принятие его судом.
На этом этапе вы направляете свое заявление в арбитражный суд, которое можно сделать несколькими способами:
1. Направить почтой.
2. Отнести в канцелярию суда.
3. Отправить через систему «Мой Арбитр». Для этого способа отправки вам понадобится электронная подпись.
После того, как арбитражный суд принял ваше заявление о банкротстве, он принимает одно из следующих решений:
1. Оставление заявления без рассмотрения.
Такое решение суд принимает в случае, если заявление о банкротстве будет не соответствовать требованиям, которые ему предъявляет законодательство.
2. Признание заявления о банкротстве необоснованным и прекратить производство по делу.
Такое решение суд может принять, если задолженность была полностью погашена, у вас имеются достаточно средств для того, чтобы рассчитаться со своими кредиторами, а также если между вами и должником имеется иск по взысканию долга и необходимо, чтобы вначале завершился данный спор.
3. Суд принимает заявление и рассматривает его, по существу.
Данное решение суда говорит о том, что вы все сделали в соответствии с законом и с этого момента начинается процедура банкротства в судебном порядке.
Этап 4. Процедура банкротства физического лица.
Сама процедура банкротства может протекать по нескольким направлением: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина и заключение мирового соглашения.
1) Реструктуризация долгов гражданина
Реструктуризация долгов гражданина – это восстановление платежеспособности гражданина, путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам, которое достигаются путем составления плана погашения задолженности.
Для того, чтобы суд принял такую процедуру необходимо, чтобы физическое лицо получало стабильный доход, и чтобы помимо своих необходимых жизненно важных для него расходов у него оставались деньги для погашения задолженности другим кредиторам.
План погашения задолженности должен быть одобрен всеми кредиторами, если план не одобряется, то в суде принимается решение о продаже имущества должника.
2) Реализация имущества гражданина
Для того, чтобы приступить к реализации имущества должника финансовый управляющий должен собрать всю информацию об имуществе должника и определить, какое имущество будет реализовываться через торги.
Реализация имущества будет происходить через электронные торги посредством Интернет.
Под реализацию имущества не подпадет:
— единственное жилье должника;
— земельный участок, на котором расположен дом, в котором проживает должник;
— предметы быта, одежда;
— автомобиль, если он является единственным средством передвижения для инвалида.
Если после реализации имущества, денежных средств будет недостаточно для погашения долгов, то должник освобождается от обязанностей выплачивать своим кредиторам.
3) Заключение мирового соглашения
Если в ходе банкротства между должником и его кредитором были достигнуты определенные договоренности, то можно заключить мировое соглашение. После заключения мирового соглашение дело по банкротству прекратится.
Мировое соглашение подписывается сторонами процесса и утверждается арбитражным судом в ходе судебного заседания.
Если условия мирового соглашения в последующем не будут выполнены, то дело о банкротстве возобновляется по заявлению одного из кредитора.
5. Стоимость банкротства физического лица под ключ
Если вы решились на банкротство, то данная процедура будет для вас платной. Какая стоимость банкротства физического лица под ключ в Юридическом центре «ЛЕГИСТ»?
Сколько будет стоить банкротство физического лица наглядно указано в таблице ниже, в зависимости от этапов банкротства. Данная сумма рассчитана по минимуму, если процесс банкротства затянулся по каким-либо причинам, эта сумма может быть больше.
Заключение.
В данной статье был затронут ответ на вопрос: «Что такое банкротство физического лица?», а также раскрыты все этапы банкротства, для того, чтобы избежать ошибок, которые часто встречаются при банкротстве физического лица, вам стоит прибегнуть к юристам, которые знают свое дело и помогут вам в решении этого вопроса.
Если вам необходима юридическая помощь, вы можете обратиться к нашим юристам.
Оставьте заявку на банкротство физического лица прямо сейчас по ссылке >>>.
