Довольно часто на практику встречается ситуация, когда человек взял кредит в банке, но не смог по нему оплачивать по каким-то причинам. Вначале ему часто звонили с банка и постоянно напоминали о его долге, который необходимо поганить. Потом звонки прекращаются. Проходит довольно большой промежуток времени, 5-10 лет с момента, когда он брал кредит. Банк передает его долг коллекторскому агентству и уже коллекторское агентство подает на него в суд по кредиту с уже с истекшим сроком давности, выносится решение суда в пользу коллекторов и судебные приставы начинают арестовывать его счета и имущество.
Что же делать в данной ситуации? Имеют ли право коллекторы подавать в суд по кредиту с истекшим сроком давности?
В настоящей статье я расскажу вам, что делать, если коллекторы подали в суд по кредиту с истекшим сроком исковой давности, а также, к каким уловкам прибегают коллекторы для того, чтобы возобновить срок исковой давности.
| Содержание статьи: | Полезный материал: |
|---|---|
1. Коллекторы подали в суд по кредиту с истекшим сроком исковой давности, что делать?
Имеют ли право коллекторы подали в суд по кредиту с истекшим сроком исковой давности?
В моей практике бывали случаи, когда срок давности давно вышел, но коллекторы обращались в суд и через 5 и через 10 лет, когда срок исковой давности уже давно закончился.
И в этой ситуации возникают вопросы, законно ли поступили коллекторы, имели ли право подать заявление в суд, если вышел срок исковой давности?
На этот вопрос однозначно можно ответить, что «ДА». Банк, микрофинансовая организация или коллекторы имеют право подать исковое заявление в суд или заявление о выдаче судебного приказа даже если вышел срок исковой давности.
Законом не запрещено обращаться в суд за пределами срока исковой давности.
Что же делать в такой ситуации?
Предположим, что суд прошел без участия должника, который о судебном заседании не знал или не пошел на это заседание, поскольку был уверен, что прошел срок исковой давности и судья самостоятельно вынесет решение в его пользу. В итоге, суд вынес решение в пользу банка. Как такое возможно? Куда смотрел судья, вынося решение за пределами срока исковой давности?
Тут все просто, суд удовлетворяет иск коллекторов за пределами срока исковой давности, если должник был в суде, но не заявил о пропуске истцом такого срока или ответчик проигнорировал суд вовсе. Судья не имеет права самостоятельно применить срок исковой давности, поскольку исковая давность применяется только по заявлению стороны (в данном случае самого должника или его представителя – юриста).
Поэтому, если вы уверены в том, что срок исковой давности (3 три года) прошел, то необходимо составить заявление в суд о пропуске коллекторами срока исковой давности.
Такое заявление надо отправить по почте или прийти с ним на судебное заседание и лично передать судье.
Если этого вы не сделаете, то суд вынесет решение и взыщет с вас долг сколько бы времени ни прошло с момента, когда этот долг образовался.
Коллекторские агентства рассчитывают на то, что от должника не поступит заявление о пропуске срока исковой давности и пользуются этим.
Если вы не знали о суде и по истечении какого-то времени узнали о нем от судебных приставов, когда у вас арестовали счет и при этом вы видите, что ваш долг взыскан судом за пределами срока исковой давности, то такое судебное решение надо обжаловать в апелляционном порядке или отменить судебный приказ и восстанавливать пропущенный 10-дневный срок на подачу возражения на судебный приказ.
Для того, чтобы отменить судебный приказ, одновременно с возражением на судебный приказ необходимо составить ходатайство о восстановлении срока на подачу этих документов.
В ходатайстве о восстановлении срока необходимо указать уважительную причину, по которой вы пропустили этот срок, например, находились в это время в больнице, сменили адрес прописки и тому подобное.
С какого момента начинает идти исковая давность?
Срок исковой давности по кредитным договорам и займам в микрофинансовых организациях составляет три года. Такой срок начинает исчисляться с момента, когда кредитор должен был узнать о нарушении должником кредитных договорных обязательств.
Другими словами, у банка и у должника на руках имеется кредитный договор с графиком платежей. Предположим, что кредит был взят на срок 3 года. Вы исправно платили банку в течение 1 года, но потом по каким-то причинам вы не смогли дальше платить.
С того момента, когда вы последний раз заплатили банку и начинает течь срок исковой давности. Дальше срок исковой давности будет исчисляться за каждый последующий месяц пропуска платежа.
К примеру, срок последнего платежа по этому кредиту у вас закачивается 31 мая 2019 г., из этого следует, что срок исковой давности по последнему платежу будет течь с 31 мая 2019 г. и закончится он только 31 мая 2022 г.
Исковой срок давности по кредиту физического лица у коллекторов.
Можно сделать следующий вывод, что коллекторские агентства узнают о нарушение должником кредитных обязательств следя за графиком платежей должника. Из графика платежей может увидеть по какому не внесенному платежу истек срок исковой давности, а по какому платежу срок исковой давности еще не наступил.
ВАЖНО! Срок исковой давности иногда может прерываться и три года нужно будет отсчитывать заново в этом случае коллекторские агентства получают преимущество.
Это произойдет в том случае, например, если должник сам напишет заявление на продление кредита и попросит отсрочку платежей или должник подпишет договор о реструктуризации долга, пересмотре условий кредитного договора, при котором платежи становятся меньше, а срок погашения долга увеличится, или должник признает свой долг, в этом случае срок исковой давности начинает течь заново.
Какие бывают уловки коллекторов, для того, чтобы обновить срок исковой давности?
Для того, чтобы срок исковой давности начал течь заново, коллекторские агентства идут на некоторые хитрости. Я вам расскажу, что могут сделать коллекторы для того, чтобы обновить пропущенный срок исковой давности.
4 хитрости коллекторов:
1. Перевод небольшой суммы на вашу кредитную карту.
Если вы платите по своему долгу незначительные платежи, по 100 – 1000 рублей, то исковая давность в этом случае у вас каждый раз будет течь с того момента, когда вы последний раз заплатили коллектору (банку).
Коллекторы могут умышленно перевести на вашу кредитную карту небольшую сумму денег и тем самым возобновить срок исковой давности. В этом случае, лучше всего эту кредитную карту заблокировать.
2. Оплата квитанций от коллекторов.
Коллекторы могут с претензионным письмом направить вам квитанции об оплате суммы долга. В квитанции будет указана не вся сумма долга, а только незначительная ее часть. Этим самым вводит вас в заблуждение и если вы или ваш родственник оплачиваете ее, то этим самым обновляет срок исковой давности.
О том, что делать в 1 и 2-ом случае и как применить срок исковой давности, подробнее читайте в продолжении статьи «Исковая давность по кредиту судебная практика» по следующей ссылке >>>.
3. Подписание актов сверок или других документов.
Коллекторы или банк могут выслать вам акт сверки или иной документ, в котором вы подтверждаете сумму своей задолженности. В этом случае срок исковой давности также начинает идти заново.
4. Просьба предоставить любую отсрочку или рассрочку платежей.
Подписав такой документ об отсрочке или рассрочки платежей, вы также обновляете свой срок исковой давности. Если вы не хотите, чтобы срок исковой давности обновился, то лучше не подписывать данный документ.
Проведем итоги. Если должник совершает любые другие действия, которые указывают на его согласие с долгом, либо внес любую сумму в счет погашения долга, то это будет расцениваться банком (коллекторами), как согласие должника с долгом и течение срока исковой давности будет течь заново. Для того, чтобы этого не произошло, посоветую вам обратиться к опытному юристу в этом деле.
Свою заявку на юридическую услугу вы можете оставить по этой ссылке >>>.
Ниже я расскажу об одном деле, в котором суд мог бы и не применить исковую давность, если бы не мое вмешательство, как юриста.
2. Исковая давность по кредиту судебная практика
Ко мне обратился Александр (имя изменено), которому в суде хотели отказать в применении срока исковой давности по кредитному долгу за 2010 год.
В самом начале банк пытался с него истребовать деньги самостоятельно, затем поручил взыскание коллекторскому агентству. По истечении столь длительного периода времени дело дошло до суда.
Александр решил самостоятельно изучить вопрос о сроках исковой давности и не обращаться к юристам. Но на первом судебном заседании его ждала неудача. Как только начался судебный процесс, и судья дал слово Александру, который заявил свою просьбу о применении срока исковой давности и отказать коллекторам в иске, но судья не приняла во внимание его доводы и сказала, что срок исковой давности не истек.
Тогда Александр, понимая по настроению судьи, что дело может быть им проиграно, обратился ко мне. На следующее судебное заседание мы пришли вместе с ним.
Мной было заявлено письменное ходатайство о применении срока исковой давности, и я еще раз пояснили судьи, что это кредит был получен в 2010 года сроком на 5 лет, последний платеж по графику платежей был установлен в 2015 году из этого следует, что срок исковой давности у банка истек еще в 2018 году.
После этого, слово было предоставлено юристу коллекторского агентства, который заявил, что должник Александр в 2020 году совершил платеж в целях частичного погашения долга в размере 10 тысяч рублей. Эти деньги поступили на расчетный счет коллекторского агентства, в назначении платежа было указано платеж по кредитному договору, а в качестве плательщика указаны данные самого должника, Александра. Оригинал приходного кассового ордера, подтверждающий частичное погашение долга был передан судье.
По мнению юриста коллекторского агентства должник прервал, тем самым течение срока исковой давности, и исковая давность, по его мнению, начинает течь заново с 2020 г.
Тогда, я спросил Александра, что действительно ли он год назад платил 10 тысяч рублей коллекторам? Он мне ответил, что коллекторы постоянно ему звонили, но никакие деньги он им не перечислял. Некоторые коллекторы нередко пользуются таким методом, набирает на компьютере платежку, в которой в качестве плательщика указывает фамилию самого должника, с этой платежкой приходят в банк, где производят перевод денежных средств от имени самого должника на расчетный счет взыскателя банка и тем самым обновляют срок исковой давности.
Несколько лет назад кредиторы успешно применяли такой хитрый способ, переводили символическую денежную сумму за должника себе на расчетный счет и тем самым прерывали уже истекающий срок исковой давности. Но после многочисленных жалоб, Верховный суд РФ, указал на то, что проведенные должником платежа в счет погашения части долга не приводят к восстановлению срока исковой давности.
ВАЖНО! Если должник признает только часть долга (например, вносит один платеж), это не свидетельствует о признании всего долга. То есть исковая давность по непризнанным частям долга продолжает течь, разъяснил Верховный суд Российской Федерации.
Зная, такое разъяснение Верховного суда Российской Федерации, я об этом сказал в суде, и судья была вынуждена согласиться с моей точкой зрения и дело было выиграно, с Александра был списан весь банковский долг.
Несколько советов для тех, кто хочет самостоятельно без помощи юриста участвовать в суде.
1. Не стоит надеяться на свое красноречие и убедительное выступление в судебном процессе. Судьи часто видят, что перед ними человек, который не разбирается в тонкостях юриспруденции ,не уделяет никакого ему должного внимания: не слушают, перебивают его или говорят, что это к делу не относятся. Поэтому лучший вариант для вас будет заблаговременно написать письменное ходатайство о применении срока исковой давности. Такое ходатайство можно вручить судье в самом судебном заседании или отправить заранее по почте заказным письмом.
Бывает так, что судья в судебном заседании может отказать вам и не принять ваше ходатайство, поскольку оно было неправильно составлено вами, тогда поэтому лучше всего за его составлением обратиться к юристу. Заказать составление такого ходатайства о применении срока исковой давности можно по ссылке >>>.
2. Если на судебном заседании не ведется аудио протоколирование или секретарем судебного заседания не включен диктофон и судья не принял ваше ходатайство о применении исковой давности, то доказывать о том, что вы обращались с таким ходатайством будет сделать сложно.
Для того, чтобы этого не произошло рекомендую заранее отправить такое ходатайство по почте или принести его в канцелярию суда. В этом случае у вас будет доказательство того, что вы подали такое ходатайство.
3. Правильно рассчитать срок исковой давности. Если вы неправильно рассчитаете срок исковой давности, то ваше ходатайство не будет принято во внимание, поскольку этим ходатайством вы не убедите судью о начальном и конечном сроке исковой давности. И, следовательно, ваш аргумент, может быть не принят во внимание судом и решение будет уже не в вашу пользу.
Заключение.
Надеюсь, что данная была вам полезна и вы сможете отстоять свои права в случае, если коллекторы подали в суд по кредиту с истекшим сроком исковой давности. В случае, если вам нужна юридическая помощь в составлении необходимых документов для суда, вы можете оставить свою заявку по данной ссылке >>>.
Читайте похожую статью: Срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы подали в суд, что делать?
