В этой статье я расскажу вам, как отменить страховку по кредиту. При обращении в любой банк либо оформление кредита дистанционно вам навязывают всяческие дополнительные услуги. И это огромное количество денег, которые в итоге составят переплату по вашему кредиту. Все это можно отменить. И в этой статье я подробно расскажу, как это сделать.
Если вы не хотите платить за страховку по кредиту, то внимательно дочитайте эту статью до конца и вы самостоятельно сможете произвести возврат страховки по кредиту в течении 14 дней, закон позволяет это сделать.
1. Возврат страховки по кредиту в течение 14 дней. Как это сделать в соответствии с законом?
2. Возврат страховки по кредиту после погашения кредита.
1. Возврат страховки по кредиту в течение 14 дней.
Как это сделать в соответствии с законом?
В большинстве случаев при получении кредита в любом отделение банка вам по умолчанию навязывают какие-то дополнительные услуги — это страхование здоровья и жизни, страхование вклада и другие страховки различного рода, консультационные юридические услуги и так далее. Все они НЕ являются обязательными, но преподносятся именно так, что без этих услуг вы можете не получить кредит. И если вы все же соглашаетесь на эти дополнительные услуги, то это составит значительную часть переплаты по вашему кредиту.
Вначале разберемся, является ли страхование обязательным? Согласно, статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Следовательно, если законом это не обговорено, то страхование жизни и здоровья, и трудоспособности являются добровольными видами страхования, а значит, их можно и не оформлять.
Закон о защите прав потребителя запрещает навязывать дополнительные услуги при оформлении основной услуги. Кроме этого, на основании Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (скачать его можно по ссылке >>>) с 2016 года любой гражданин, который оформил кредит со страхованием может в течение 14 дней добровольно от этого отказаться.
Что необходимо сделать, для того, чтобы отменить страховку по кредиту?
Во-первых, вы можете вернуть страховку только в течение 14 дней с момента оформления кредита.
Во-вторых, в течение этих 14 дней не должно произойти страхового случая, то есть вы не должны стать нетрудоспособным, либо не должно произойти, какого-то иного страхового случая, который прописан в вашем страховом полисе.
В-третьих, стоит обратить внимание на то, является ли ваш полис страхования индивидуальным, либо вы подключаетесь к программе коллективного страхования. В чем здесь нюанс? Согласно инструкции центрального банка с 2016 года можно отменять индивидуальные полисы страхования жизни, но тем, не менее многие банки находили лазейку и подключали граждан к коллективной системе страхования. В 2020 году произошли изменения и данная инструкция была расширена. С 1 октября 2020 года граждане имеют право отменять и подключение к коллективному страхованию жизни.
Поэтому если некоторые банкиры будут ссылаться на этот момент, то имейте в виду, что сейчас 2024 году и вы можете точно и уверенно отменить любое страхование жизни, вне зависимости от того, каким образом страховка была оформлена.
В-четвертых, вам необходимо заполнить заявление об отмене страховки, вы можете сделать это в свободной форме либо найти форму об отмене и на сайте страховой компании в данном случае нет никакой разницы, главное четко изложить свою позицию.
В-пятых, вам необходимо направить данное заявление либо почтой, либо лично предоставить его в отделении страховой компании. Если будете передавать заявление лично, то лучше сделайте его в двух экземплярах, чтобы на одном экземпляре вам оставили отметку о принятии, либо обязательно попросите копию с оригинала, чтобы на ней была отметка о принятии заявления.
Нужен юрист! Как выбрать хорошего юриста? 11 советов, от юристов.
Что необходимо указать в заявлении?
Вашу фамилию, имя, отчество, паспортные данные и реквизиты кредитного договора, реквизиты договора страхования и реквизиты вашего банковского счета для возврата страховой премии. При этом стоит отметить, что счет для возврата может быть любым, он не обязательно должен быть открыт в том банке, где вы оформляли кредит.
Например, если вы брали кредит в банке ВТБ, то вы можете вернуть страховую премию на ваш счет открытый в другом банке, например, Сбербанк.
Если после подачи заявления страховая компания отказывает вам в возврате средств, а сделать одна должна это в течение 10 дней с момента получения заявления, то вы имеете право послать им досудебную претензию, а через 30 дней после ее получения подать исковое заявление в суд.
Услуга юриста онлайн!Я составлю для вас Исковое заявление в суд. Заказать данную услугу просто, нажмите на кнопку «Заказать».
Юрист: Наталья Кочнева.
Направляя иск в суд, вы можете написать жалобу в Центральный банк Российской Федерации или в Роспотребнадзор, чтобы создать максимальное количество проблем данной кредитной организации.
В этой статье я хотел поделиться своим личным опытом успешного возврата страховки.
Год назад мы с супругой решили оформить кредит на землю, нам понадобилось сумма в размере 1 (один) миллион рублей. Мы подали заявку и через несколько часов получили одобрение. Ставка по кредиту была выгодной и она составляла всего лишь 12 процентов годовых. Мы с удовольствием приняли это предложение, направились в отделение банка для того,чтобы подписать документы на оформление кредита. В момент, когда мы уже были готовы подписать договор, то я увидел, что дополнительно к сумме 1 000 000 рублей, которая нужна была нам, было предложено взять еще 250 тысяч рублей за страхование жизни. То есть, общая сумма кредита составила 1 250 000 рублей.
Кроме переплачиваемых процентов по ставке 12%, нам еще предложили взять 250 тысяч рублей дополнительной финансовой нагрузки. В процессе разговора с кредитным инспектором я объяснил ему, что данная страховка не является обязательной и на таких условиях я кредит брать не хочу. После этого кредитный специалист удалился в другую комнату и через некоторое время вернулась, и предложил оформить гораздо более дешевую страховку стоимостью в размере 16000 рублей. Этот страховой полис страховал кредитную карту, на которую выдавались денежные средства банка. Кредитный специалист сказала нам, что на других условиях уже просто данный кредит оформить невозможно и они будут вынуждены нам отказать в оформлении кредита.
Мы с супругой согласились и оформили кредит на миллион рублей поставки 12 процентов годовых и со страхованием карты в размере 16 тысяч рублей.
На следующий день я написал заявление на возврат данной страховки, направил его заказным письмом почтой России.
Через 10 дней страховка в размере 16 тысяч рублей успешно вернулась на счет моей супруги. Таким образом, по итогам я получил кредит в размере 1 000 000 рублей по ставке 12 процентов годовых и при этом без страховки.
Хотелось бы отметить, что у многих банков прописано в условиях кредитования, если человек отказывается от страхования жизни, то ставка по его кредиту существенно возрастает. Это довольно частая история, но вот на удивление у Сбербанка этого момента прописано не был и в итоге, я успешно обслуживал этот кредит по 12 процентов годовых и довольно быстро его закрыл,потому что не переплачивал лишние 250 тысяч рублей, да и 16 000 рублей я тоже успешно вернул.
Хотелось бы обсудить еще несколько подводных камней, которые связаны с отменой страховки по кредиту.
1. Нельзя отмени страховку по ипотеке и по кредиту под залог недвижимого имущества;
2. Нельзя отменить страховку КАСКО при оформлении автокредита;
3. Если вы отменяете страхование жизни по потребительскому кредиту, то обычно ставка по вашему кредиту возрастает, эти условия прямо четко прописывают большинство банков в своих кредитных договорах. Например, вы оформляйте кредит со страховкой под 12 процентов годовых, отменив страховку вам сразу же пересчитывают этот кредит под 18 процентов годовых, но этот момент в ближайшее время, возможно, изменит практика Верховного суда РФ. На рассмотрении верховном суде находится дело, которое дает возможность гражданам оформлять страховку на более выгодных условиях в той страховой компании, которая им понравилось и тем самым они могут отменить страховку навязанную банком и оформить гораздо более дешевую страховку в отделении страховой компании, предоставить ее и банку в качестве замены. И конечном в итоге, сохранить выгодную и низкую процентную ставку. Что касается ипотеки, Центральный банк РФ рассматривает возможность переложить ответственность по страхованию жизни на сами банки, вот только сделает ли это кредиты дешевле, скорее всего, нет банки заложат стоимость страховки процентную ставку по ипотечному кредиту.
Образец заявления о возврате страховки по кредиту в течении 14 дней можно скачать по ссылке >>>
2. Возврат страховки по кредиту после погашения кредита
Далее в статье разговор о возврате страховки по кредиту после погашения кредита.
При заключении договора страхования возврату подлежит часть страховой премии пропорционально не истекшим сроком страхование. Например, обычный кредитный договор заключается сроком на пять лет. Договор страхования, соответственно, тоже на пять лет. Предположим, что по истечении года заемщик полностью закрывает свой кредит. У него остается оплаченная страховка за четыре года.
Что же нужно делать заемщику для возврата денег? Для этого нужно обратиться в страховую компанию или в банк. Если вас застраховал банк, то нужно обращаться в банки, если страховала страховая компания, то в страховую компанию. В зависимости от того, кто именно произвел страхование. При этом должно быть соблюдено одно условие — это отсутствие события страхового случая. То есть, не должно произойти то событие с наступлением, которого страховщику должны были произвести страховые выплаты. Например, заболевание заемщика, которое привело к утрате трудоспособности. Если, это не произошло, от страховая компания или банк обязаны вернуть денежные средства заемщику в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления.
На что же нужно обратить особое внимание в законе — это на то, что вернуть часть страховой премии можно только по этим договорам страхования, которые заключены с 1 сентября 2020 года, то есть те заемщики, которые заключили договор до 1 сентября 2020 года вернуть деньги в соответствии с новым законом права не имеют.
Что же им делать? В этом случае необходимо обращаться в суд. Хочу обратить внимание на то, что судебная практика складывается таким образом, что возможность возврата части уже внесенной оплаты по договору страхования зависит от того, как был
определён размер страховой суммы. То есть, той суммы в пределах, которой страховщик
должен произвести выплату при наступлении страхового случая. Если страховая сумма долга по кредиту уменьшается вместе с его погашением, то потребителя может вернуть часть оплаченной страховки. Из этого и исходила судебная практика. Если же страховая сумма от остатка долга по кредиту не зависит, то потребитель не имеет право требовать возврата денег за страховку при расторжении договора.
Что же еще предусмотрено новым законом? Новый закон закрепил также права заемщика на возврат оплаты за страхование только в том случае, если заемщик отказался от заключенного им договора страхования течение 14 календарных дней с даты заключения договора. В течение так называемого периода охлаждения. Впрочем, это на практике применялась и до вступления в силу нового закона. Также законном закреплено право банка повысить размер процентной ставки в том случае, если заемщик отказывается от заключении договора страхования. Этим правом банки пользовались также и до 1 сентября 2020 г.
Для того, чтобы страхователь вернула часть страховой премии заемщику, который досрочно полностью погасил потребительский кредит или займ, должны соблюдаться следующее условия:
1 условие. Договор добровольного страхования, который обеспечивает исполнение кредитных или заемных обязательств должен быть заключен после 1 сентября 2020 года;
2 условие. Заемщик должен сам подать заявление о возврате части премии. Сама страховая компания без такого обращения ничего не вернет.
3. условие. Должно отсутствовать события с признаками страхового случая, то есть заёмщик не должен воспользоваться страховкой.
Многих интересует, а можно ли будет вернуть часть денег с разных предлагаемых банками программ коллективного страхования заемщиков, программа финансовой защиты и других суррогатов страхования, которыми банки пытаются завуалировать навязываемые гражданам страховки. Во всех случаях финансовой защиты банка от невозврата заемщиком кредитных денег можно будет применить правило частичного возврата денег при досрочном погашении кредита за неиспользованный такой защитой за период времени. Этот вопрос теперь окончательно отрегулирован законом, в принципе это хорошие новости, наконец-то законом прямо урегулировано то, что уже почти 20 лет не могу найти точную трактовку в судебной практике. Ведь всем давно было понятно, что, если человек взял кредит на 5 лет, застраховал свою жизнь и здоровье на 5 лет по требованию банка для гарантий возврата кредитных денег, но все деньги вернул через год, зачем такому человеку навязана банком страховка на оставшиеся четыре года.
Но не банки, не страховые компании, ни суды долгое время не шли навстречу гражданам и не возвращали излишне полученные деньги за страховые услуги, потребность, которых у людей отпала сама собой раньше срока. А вот по вопросу навязывания кредитных страховок новыми поправками в закон ситуацию улучшить не получится, как и прежде в рекламе банки будут заманивать людей под маленький процент, а при отказе человека застраховаться за приличную сумму денег, которую к тому же надо оплатить моментально за весь срок кредита, вам будет поднимать процентную ставку, как сразу при заключении кредитного договора, так и потом в течение 14 дней.
Заключение.
Надеюсь на то, что моя статья вам поможет возвратить страховку по кредиту в течение 14 дней на основании действующего закона.
