Навязывание дополнительных услуг при оформлении автокредита – распространенная практика банков. Менеджеры в красках описывают выгоду кредитной автокарты, помощи на дорогах, страховки и юридического сопровождения. Кроме того, иногда подключение таких услуг кажется выгодным из-за возможности снизить процентную ставку. Но на деле оказывается, что клиент переплачивает, если соглашается. Можно ли вернуть деньги за ненужные услуги и как это сделать, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру.
КАСКО и другие виды страховки
Страховки – одна из самых распространенных дополнительных услуг при покупке авто в кредит. Банк может предлагать:
• КАСКО;
• страхование жизни и здоровья;
• страхование от потери трудоспособности;
• финансовую защиту кредита и др.
Обязательны же только два типа страховки:
• ОСАГО – для всех водителей вне зависимости от того, куплена ли машина в кредит или за наличные;
• страхование залога при ипотеке.
Всё остальное – добровольно. Поэтому некоторые банки манипулируют заемщиками, например, снижают ставку на 1–2%, если клиент приобретает КАСКО.
Отказаться от навязанных страховок можно на любом этапе:
1. При подписании договора. Вы подобрали автокредит, получили одобрение и посетили офис. На этапе согласования сделки заёмщик может отказаться от любых ненужных услуг.
2. После покупки полиса. В течение 2 недель действует «период охлаждения». Если с даты подписания кредитного договора прошло не более 14 дней, нужно написать заявление на досрочное расторжение договора страхования и отправить его в страховую компанию почтой (заказное письмо с уведомлением) или принести лично в офис. В течение 30 дней деньги должны вернуть, но вся сумма положена, если не наступил страховой случай. Если 2 недели прошли и период охлаждения истёк, отказаться от страховки сложно – страховщик не обязан возвращать средства, но в договоре может быть предусмотрена такая возможность.
Чтобы не переплачивать за КАСКО, выбирайте программу кредитования без обязательной покупки полиса – сравнить предложения и подобрать подходящее можно [link]здесь[/link]. В этом случае банк может не повышать ставку, но, например, увеличить сумму первого взноса.
Кредитные карты
Предлагая кредитную карту в дополнение к автокредиту, менеджеры банка часто указывают на её выгоду – длительный льготный период, невысокая ставка, кешбэк, процент на остаток и др. Если вам действительно нужна кредитка, не спешите оформлять ту, которую предлагают в «довесок» – по многим картам есть обязательные платежи, например, ежемесячная плата за обслуживание. В этом случае банк будет удерживать плату, даже если кредиткой не пользоваться.
Если карта активирована, вы совершали платежи, переводы или снимали наличные, вернуть деньги за обслуживание или комиссии не получится. Единственное, что можно сделать, – написать заявление на закрытие кредитки.
Для этого:
• погасите задолженность;
• обратитесь в офис банка с паспортом и картой;
• напишите заявление на закрытие.
Если кредитка не нужна, не соглашайтесь на уговоры менеджера. Чаще всего банки не ухудшают условия автокредитования при отказе от кредитных карт.
Программа «Помощь на дорогах»
Это одна из ассистанс-услуг, которая в случае форс-мажора на дороге может включать помощь эвакуатора и др. Чтобы отказаться, необходимо:
1. Написать заявление. Некоторые банки принимают его в свободной форме, иногда образец есть на сайте кредитора.
2. Отправить заявление. Это можно сделать по электронной почте, заказным письмом или обратиться в офис.
В полном объёме средства вернутся, если не прошёл 14-дневный период охлаждения, а услуга не была оказана. Для возврата установлен срок – максимум 1 месяца с момента поступления заявления.
Правила возврата денег
Для отказа от навязанных услуг необходимо иметь заявление, паспорт, кредитный договор, страховой полис, чеки и другие документы, которые подтвердят оплату страховой премии. В заявлении нужно указать, от какой именно услуги вы отказываетесь, причину, реквизиты, на которые будут перечислять деньги.
По закону банк не имеет права указывать в договоре автокредитования обязательство клиента страховать жизнь, здоровье, покупать КАСКО или подключаться к помощи на дорогах. Если заемщик получил отказ и ему не вернули деньги, он имеет право идти с иском в суд. Кстати, до этого можно обратиться в Роспотребнадзор – он не решит проблему, но оценит действия банка и страховых компаний. Например, если им будут выявлены нарушения, то клиент может получить результаты проверки с описанием неправомерных действий.
Помните, что у банков есть свои рычаги давления – например, увеличение ставки по автокредиту при отказе от КАСКО. Но необходим точный расчёт – может оказаться, что переплата из-за увеличенной ставки будет меньше, чем стоимость ненужных страховок и помощи на дорогах.
Услуга юриста онлайн!Я помогу Вам подготовить документы для возврата ваших денег! Нажмите на кнопку «Заказать».
Юрист: Наталья Кочнева.
